数字货币来了！支付宝和微信更要加油啦

8月14日起，京津冀、长三角等多地开始开展“数字人民币”的试点。这条消息让数字货币概念股大幅拉升。8月20日，海联金汇、汇金股份等股价一度涨停。

8月14日起，京津冀、长三角等多地开始开展“数字人民币”的试点。这条消息让数字货币概念股大幅拉升。8月20日，海联金汇、汇金股份等股价一度涨停。

数字货币并非一个新概念。早在2014年，我国就设立了数字货币研究所，开始研究发行法定数字货币的可行性。

2017年，由央行牵头，工商银行、中国银行等几家商业银行和中钞公司、上海票据交易所等机构就开始了数字人民币体系（DC/EP）的研发。一年以后，上海票据交易所数字票据平台实验性生产系统开始试运营。

2020年4月以来，深圳、苏州、雄安等多地企业已经试点工资以数字货币形式发放，指定商铺作为接收数字货币的试点。

今年7月，央行已经在和美团、B站、滴滴等互联网公司展开合作，探索数字货币在本地生活、娱乐、购物等场景下的支付应用。字节跳动等公司也在讨论合作的可能性。

这一次，数字货币试点范围扩大后，中国将成为全球首个发行记账式数字货币的国家。

对于普通老百姓而言，很多人听闻数字货币，第一反应就是：它和咱们现在使用的支付宝、微信支付有啥区别？数字货币推广开后，是不是以后大家就不会再用支付宝和微信了？

这里需要科普一下，数字货币属于法定货币，拥有最强的流动性。用金融专业标准来区分，DCEP属于M0货币，余额宝和微信里的资金本质上是非存款类金融机构存款，属于M2的范畴。

也就是说，数字货币背后是国家信用。咱们把钱转到了支付宝和微信里，就形成了和支付宝、微信的借贷关系，背后依靠的只是腾讯或者阿里这两家商业公司的信用。

这里举两个具体的例子。

第一个，从法律角度上讲，商家不接受支付宝或者微信来付款，这没有任何问题，但是如果他拒绝用户用数字货币支付，这就是违法的。

第二个，咱们使用支付宝或者微信来偿还信用卡时，他们会收走一部分的手续费，这是因为咱们使用了这两家公司的通道，让金钱在金融机构之间流转。但是，使用数字货币来还信用卡，理论上就不存在手续费这个东西。

既然数字货币这么好，是不是以后大家就不会用支付宝和微信了呢？其实也没那么夸张，这其中有一个用户使用习惯的问题。支付宝和微信使用频度如此高，大家都已经习惯成自然。数字货币想要拉回用户那下意识伸出的小手，也没那么容易。

支付宝和微信支付最大的优势在于，他们前期开拓了众多应用场景，已经渗透到了人们生活的方方面面。今后数字货币可能会抢去一些支付的流量，但这也就给了支付宝和微信更大的求生欲望，逼着他们去细化更多应用场景，改善自家的服务。

何况，数字货币绝不是要砸支付宝、微信支付的饭碗。它借鉴了区块链技术中的一些技术理念，比如非对称加密、智能合约等。所不同的是，区块链是多方记录账面信息，是去中心化的。数字货币是由央行记录账面信息，是中心化的，这就能够让央行和监管部门追查每一笔货币的流向。

所以，数字货币推广开后，真正叫苦的应该是那些涉嫌洗钱、电信诈骗的犯罪分子。每一笔款项都能追查的明明白白，以后某个贪官家里囤了多少现金或者跨境电信诈骗这样的社会新闻会越来越少吧。

从更宏观的角度讲，数字货币便于央行宏观调控和管理，推动人民币的国际化，让人民币在跨境贸易结算和金融交易方面更加便捷。在没有数字货币之前，银行每隔一段时间就要进行一次清算流程，核对银行、公司交易账户的账面信息，费时又费力。但是，用数字货币交易就可以省去这一部分成本，因为它结算即清算。信息在交易完成的那一刻就已经同步了。

如此意义深远的一件事情，大势所趋，势在必行。

不过，大家也不必期待短期内数字货币能够完全取代纸质货币。稳妥起见，今后一段时间内，数字货币会和纸质货币会并行存在，一直到纸质货币慢慢退出历史舞台。

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